Cursus Wegwijs in het Betalingsverkeer

Programma van de cursus Wegwijs in het Betalingsverkeer

Gedurende de eerste lesdag komen de verschillende betaalinstrumenten en de ontwikkelingen binnen het betalingsverkeer aan bod. Huidige en nieuwe spelers worden besproken waarbij je inzicht krijgt in de relaties en samenhang tussen de verschillende spelers en partijen. Je leert de belangrijkste begrippen en hun betekenis. Hierbij wordt de context vanuit de eindgebruiker, consument en zakelijke gebruiker behandeld.

Dag 1 | Introductie en overzicht betalingsverkeer

Module 1

Instrumenten en Spelers

Vele partijen spelen een rol binnen het betalingsverkeer maar wie doet nu precies wat? Daarnaast zijn er meerdere type betaalinstrumenten en modellen die gehanteerd worden. In deze module presenteren we de context van het betalingsverkeer als belangrijke basis voor de vervolgmodules. 

Hier komen de volgende onderwerpen aan bod:

• Welke partijen spelen een rol in de governance van het betalingsverkeer in Europa? (bank, betaler, bank begunstigde, payment schemes, toezichthouders en belangenverenigingen)
• Algemeen kader betalingsverkeer: welk type betaalinstrumenten zijn er in de markt? (on-line/off-line, giraal/non-giraal)
• Welke modellen worden er gehanteerd bij de belangrijkste instrumenten? (eCommerce, issuing/acquiring, 4-corner model, 3-corner model)
   

Module 2

Betalingsverkeer in de praktijk

Gedurende deze cursus is het van belang dat je inzicht krijgt in de werking van de betaalinstrumenten en hoe de betaalketen eruit ziet. In deze module worden de belangrijkste elementen in detail behandeld.

Hier komen de volgende onderwerpen aan bod:

• Hoe werken de belangrijkste betaalinstrumenten in de praktijk, zowel vanuit consument als merchant perspectief?
• Wat is (nog) de rol van de bank en welke rol speelt de clearing (CSM) in de keten?
• Hoe past een (niet-bancaire) Payment Service Provider (PSP) in deze keten?
• Op welke wijze connecteert een corporate met haar bank?
• Waarom is het cross-border betalingsverkeer zo complex?

Dag 2 | Juridisch kader en huidige innovaties

We starten de tweede lesdag met het spelenderwijs prikkelen van de kennis die je hebt opgedaan uit de eerste lesdag. Vervolgens nemen we je mee in de ontwikkelingen op het gebied van wet- en regelgeving en innovaties binnen het betalingsverkeer.
 

Module 3:

Wet- en Regelgeving

Wet- en regelgeving is niet meer weg te denken in het betalingsverkeer en het toezicht wordt steeds specifieker. Er zijn strikte voorwaarden om te participeren in het betalingsverkeer. PSD2 heeft nieuwe vergunningstypes geïntroduceerd. In deze module gaan we specifiek in op wat ervoor nodig is om een vergunning te krijgen en deel te nemen aan het betalingsverkeer. Het juridisch kader en de rol van toezichthouders worden toegelicht samen met de operationele eisen ten aanzien van de inrichting van een aantal key processen.

Tijdens deze module ontvang je antwoorden op de volgende vragen:

• Hoe ziet het Nederlands en Europees juridisch kader eruit voor het betalingsverkeer?
• Welke rol spelen toezichthouders als DNB, AFM, AP, ACM in relatie tot payments?
• Welke eisen worden gesteld ten aanzien van de markttoegang van betaalinstellingen?
• Welke operationele eisen worden gesteld aan PSP’s (Strong Customer Authentication, SIRA, KYC/CDD-verplichtingen en UBO’s, Sanctiescreening en Transactiemonitoring)?
• Waar moet je op letten qua inrichting van je organisatiestructuur (management, compliance, functiescheiding)?
• Bedrijven willen de kansen van PSD2 benutten. Wat betekent dit voor de (AISP/PISP) vergunning?
   

Module 4:

Innovaties in het betalingsverkeer

Met de nieuwe regelgeving komen er nieuwe standaarden en nieuwe kansen. Regelgeving heeft ook als doel de innovatie binnen het betalingsverkeer te stimuleren. Na jaren van voorbereiding is de Payment Service Directive 2 (PSD2) sinds 2019 van kracht. Dit heeft verstrekkende gevolgen, niet in de laatste plaats voor de traditionele banken die bijvoorbeeld betaaldata beschikbaar moeten stellen. Een resultante is onder andere de beweging naar Open Banking en Open Finance. Tegelijk zorgt dit ervoor dat traditionele partijen moeten innoveren. In deze module bekijken we de meest recente innovaties en disruptors.

Onderwerpen die belicht worden, zijn:

• Kennismaking met PSD2 en Open Banking: wat is de huidige status?
• Naast regelgeving vindt er ook standaardisatie plaats. Ook deze stimuleren de innovaties. Hoe belangrijk zijn standaarden zoals ISO20022 en de Berlin group?
• Tokenisatie zorgt ervoor dat cards nu ook digitaal beschikbaar worden. Hoe werkt dit nu exact?
• Waarom zijn ‘disruptors’ als Alipay, Apple, PayPal succesvol?
• Wat is de impact van innovaties op de sectoren e-commerce, financiële dienstverleners en banken?

Tip: Download de brochure voor een compleet overzicht!

Dag 3 | PSD2 & de toekomst van payments

De laatste lesdag wordt gestart met een terugkoppeling van de vorige lesdag. Wat heb je in de tussentijd gedaan in de praktijk? Deze ervaringen worden uitgewisseld met elkaar zodat je van elkaar kunt leren bij het toepassen van deze kennis in de praktijk. Vervolgens gaan we verder in op wat PSD2 wetgeving inhoudt en welke impact dit kan hebben op jouw organisatie. We sluiten af met een vooruitblik op de toekomst. Welke nieuwe ontwikkelingen verwachten we en hoe kunnen we ons hier goed op voorbereiden?

Module 5

Risk & compliance: PSD2 wetgeving

Het nieuws staat vol met ontwikkelingen in het kader van PSD2, Open Banking en Open Finance. In deze module worden de mogelijkheden van PSD2 en Open Finance verder uitgediept. De gastsprekers delen de ins en outs van de dagelijkse praktijk. 

De volgende onderwerpen komen aan bod:

• PSD2 API’s: wat is er (juridisch) mogelijk?
• Sandboxes versus de werkelijke PSD2 API’s van de banken
• PSD2 API’s: mogelijkheden die banken aan PSP’s bieden. Hoe wordt er bijvoorbeeld omgegaan met de ‘SCA exemptions’ (uitzonderingen)?
• API level playing-field? De introductie van commerciële niet-PSD2 API’s
• PSD2 & GDPR
• Gebruik van ‘API aggregators’ en ‘PSD2 licensie-als-service’
• PSD2 in de praktijk: case study Flow Money Automation
   

Module 6

De betaalketen in de toekomst

Gedurende de laatste module kijken we vooruit naar de toekomst. Betaalsystemen zijn voortdurend in ontwikkeling, mede dankzij nieuwe technologieën. Dit sluit aan op de bewegende maatschappij met nieuwe klantverwachtingen en de behoefte om overal en altijd direct te kunnen betalen. Wat zijn de verwachtingen van consumenten en hoe spelen retail en financiële dienstverleners hierop in? We bekijken nieuwe technologieën, nieuwe instrumenten en nieuwe initiatieven en bespreken vanuit het perspectief van de bank, de consumenten en de merchant de implicaties hiervan.

De volgende onderwerpen komen aan bod:

• Wat is het perspectief van banken op API’s, Instant Payments en de Cloud?
• Wat is het merchant perspectief op een optimale check-out en de optimale betaalmix?
• Wat is de verwachting van de consument ten aanzien van betalen? Zowel off- als on-line?
• Data is het nieuwe goud. Welke ontwikkeling verwachten we op het gebied van data en Open Finance?
• Hoe gaan wij ons als sector verdedigen tegen cybercrime en gerelateerde fraude?
• Hoe lang duurt het voordat we crypto-currencies en CBDC als volwaardig betaalinstrument kunnen beschouwen?
• Hoe passen ontwikkelingen ten aanzien van iDEAL 2.0, EPI en R2P in het plaatje?

Dag 4

Extra: Toegang tot het congres

Als onderdeel van de cursus heb je toegang tot de volgende editie van het congres Toekomst van het Betalingsverkeer. Dit jaarlijks congres is dé ontmoetingsplaats voor Payment Professionals in Nederland. 
Hier wordt het gesprek aangegaan over de belangrijke ontwikkelingen die ons in de toekomst staan te wachten binnen het betalingsverkeer. Meer weten? Zie Toekomst van het Betalingsverkeer. 

Deze cursus is bestemd voor:

Deze cursus is ideaal voor personen die starten in het betalingsverkeer of voor personen die in één keer kennis willen maken met alle facetten van het betalingsverkeer.

Te denken valt aan:

• (Assistant) Product Manager, Product owner
• Business Development Managers
• Account manager, Sales, Relatie manager, Ecommerce specialist
• Corporate Financial professionals: treasurers, accountants, cash managers
• Fintech professionals – building startups
• (Assistant) Product Developers